Planejamento financeiro pessoal para médicos: metas de vida quantificadas, sucessão e eficiência tributária integradas em um plano escrito.
Você está em plena atividade profissional, com renda alta e patrimônio crescendo, mas as decisões financeiras vêm sendo tomadas por impulso ou por indicação de terceiros, sem um fio condutor entre elas.
Você sabe, hoje, para onde esse patrimônio está indo?
Você está próximo da aposentadoria ou de uma mudança de regime de trabalho, já construiu patrimônio relevante, mas não tem clareza sobre quanto é suficiente para sustentar o padrão de vida que planeja, nem um plano de sucessão estruturado.
Você sabe, hoje, se o que construiu é suficiente, e o que acontece com isso depois de você?
Investimento é o instrumento; planejamento financeiro é o destino. A consultoria de investimentos organiza e administra o seu patrimônio. O planejamento financeiro define o que esse patrimônio precisa fazer por você e pela sua família: quando você pode parar de trabalhar, quanto isso custa, e o que acontece com o que você construiu depois de você. São perguntas diferentes, respondidas por instrumentos diferentes.
Documento com premissas explícitas, assinado por Fernando Sender, CFP®, com revisão anual incluída.
Aposentadoria com data e valor de patrimônio-alvo, educação dos filhos, imóvel e projetos pessoais, cada uma com número e prazo.
Estrutura de holding, doação em vida, testamento e revisão de beneficiários, integrados ao mesmo plano.
Levantamento completo da situação atual: patrimônio, dívidas, renda, gastos, seguros, estrutura societária e beneficiários.
Lacunas entre a situação atual e os objetivos declarados, riscos não cobertos e ineficiências tributárias identificadas.
O plano escrito, com metas, prazos, estratégias e responsabilidades de cada parte.
Revisão anual do plano e ajuste de curso conforme mudanças de vida ou de cenário econômico.
Resolvem problemas diferentes, mas se conectam na prática: o plano define o destino, a consultoria administra o caminho até lá.
| Dimensão | Planejamento Financeiro | Consultoria de Investimentos |
|---|---|---|
| Foco | Metas de vida, sucessão e eficiência tributária | Alocação e gestão contínua do patrimônio investido |
| Entregável principal | Plano financeiro por escrito, com revisão anual | Estratégia de alocação e acompanhamento contínuo |
| Quem executa as ordens | Não se aplica: o plano não envolve execução de investimentos | Você, com a nossa orientação, ou por PUSH que você aprova |
Os dois serviços são complementares e podem ser contratados juntos. Conheça a Consultoria de Investimentos →
O Certified Financial Planner (CFP®) é a certificação internacional de planejamento financeiro pessoal, concedida no Brasil pela Planejar, entidade afiliada ao FPSB (Financial Planning Standards Board).
Ela importa para você porque exige adesão a um código de conduta que impõe colocar o interesse do cliente à frente do próprio e divulgar conflitos de interesse: é esse padrão, não uma promessa, que sustenta este serviço.
Fernando Sender, CFP®, certificado pela Planejar.
O planejamento financeiro define metas de vida, sucessão e eficiência tributária, e termina num plano escrito. A consultoria de investimentos administra a carteira de investimentos de forma contínua para chegar lá. Veja a comparação completa acima.
Não. O planejamento financeiro pode ser contratado de forma independente. Quando contratado em conjunto com a Consultoria de Investimentos, o acompanhamento anual do plano já está incluído; contratado de forma isolada, esse acompanhamento é cobrado à parte.
Anualmente, quando não há mudanças relevantes na situação. A revisão reavalia premissas, metas e estratégias diante de mudanças na sua vida ou no cenário econômico.
Mudanças relevantes, como troca de emprego, herança ou nascimento de um filho, podem justificar uma revisão fora do ciclo anual.
Não diretamente. O plano define metas, premissas e estratégia; a execução e o acompanhamento contínuo dos investimentos são o papel da Consultoria de Investimentos, que pode ser contratada em conjunto.
Por projeto, em valor a combinar conforme o escopo do plano. Quando contratado em conjunto com a Consultoria de Investimentos, o acompanhamento do plano já fica incluído no honorário da consultoria.